اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد وكيفية تجنب تجميد الحساب البنكيّ
هناك أسباب عديدة لتجميد الحساب من مؤسسة النقد ؛ أسباب تجميد الحساب المصرفي كثيرة ومتنوعة ، ومؤسسة النقد العربي السعودي هي البنك المركزي للمملكة العربية السعودية ، حيث تتولى مهمة الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة ، ودعم النمو الاقتصادي المتوازن والمستدام. ، ويقدم العديد من المهام والخدمات ، وفي هذا المقال سنتعرف على أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد العربي السعودي؟
حساب مجمد
الحساب المجمد هو الحساب المصرفي أو الاستثماري الذي لا يمكن من خلاله إتمام أي معاملة بنكية ، وعادة ما يحدث التجميد بسبب تراكم الديون المستحقة على صاحب الحساب تجاه الحكومة أو الدائنين ، أو بسبب الأنشطة والمعاملات غير القانونية ، ويتم تجميد الحساب بعد إصدار المحكمة أمرًا لتنفيذ ذلك ، ويمكن للبنك أيضًا تجميد حساب الأفراد مؤقتًا دون أمر من المحكمة بذلك ، وقد يؤدي التجميد إلى العديد من العقبات لصاحب الحساب. لا يستطيع سحب الأموال من حسابه ، أو استخدام البطاقة الائتمانية ، وعادة ما يكون تجميد الحساب لفترة مؤقتة ؛ يمكن إلغاؤها بعد الامتثال للقوانين والأحكام.
أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد
هناك أسباب كثيرة تؤدي إلى تجميد الحساب المصرفي من قبل مؤسسة النقد السعودي ، ونذكر لكم ما يلي: [1]
- يتم تجميد حسابات المواطنين عند انتهاء صلاحية وثائق الهوية ؛ هذا بعد 90 يومًا من تاريخ انتهاء صلاحيته ؛ سواء كان الرقم القومي ، أو السجل العائلي للقصر (بعد 5 سنوات من فتح الحساب أو تحديثه) ، أو شهادة الميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة عندما يبلغ الطفل سن 15.
- تجميد حسابات مواطني دول مجلس التعاون الخليجي أو الوافدين أو الدبلوماسيين بعد مرور 90 يومًا على انتهاء هوياتهم أو وثائق هويتهم ، بعد 180 يومًا يتم تحويل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالب بها ، وهي قاعدة بيانات للمعلومات عن الأرصدة دون إغلاق دائم. حساب ، مع الوفاء بأي التزامات على العميل.
- تجميد حسابات المتهمين بقضايا الفساد وهي القضايا التي تنظر فيها اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- تجميد حسابات البنوك التجارية التي تمتنع عن تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها ، والتي تواجه عدة عقوبات ناتجة عن تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد (ساما) ، ومنع مسؤوليها من السفر ، وفرض غرامة مالية.
- مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك ويوقع عليها العميل ، أو مخالفة التعليمات الصادرة من البنك.
- حالات الوفاة أو عدم الكفاءة أو الإفلاس للعميل حتى يتلقى إخطارًا كتابيًا بذلك مصحوبًا بوثائق مقبولة وفقًا لتقدير البنك المطلق.
- حدوث احتيال في بطاقة الائتمان أو غيرها سواء داخليًا أو خارجيًا.
- تجميد حسابات العمالة الوافدة التي لديها حركة مالية كبيرة لا تتناسب مع مهن هؤلاء العمال وأجورهم ، حيث تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة لتفعيل قرار مجلس الوزراء بإلزام البنوك بمراقبة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب. .
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تحولت إلى حسابات تجارية استخدمها أصحابها لممارسة المنتجات التسويقية عبر مواقع التواصل الاجتماعي ، وتضخم دخلهم دون الحصول على ما يؤهلهم رسميًا للانخراط في أي نشاط تجاري إلكتروني.
- مصادر متعددة للتحويل ؛ يلتزم البنك بمحاسبة العميل عن مصادر الأموال ويطلب منه تقديم مستند رسمي ، وفي حالة عدم تمكنه من الرد يتم تجميد الحساب مؤقتًا وبعد وقت لاحق يتم إغلاقه.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي يتم استخدامها بغير غرضها الأساسي ، ولكي يستقبل صاحب الحساب الشخصي تحويلات بنكية من عملائه عبر بنوك مختلفة ومن مدن ودول متعددة بشكل يومي.
- عند إخطار البنك بنزاع حول من يملك المال في الحساب أو من يستخدم الحساب.
- يوجد نزاع أو مشكلة حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك المال فيه.
- يمكن للبنك تجميد الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو متأخر ، ويمكن للبنوك تعليق أو إيقاف بطاقة العميل ، ويحتاج العميل إلى رفع التجميد لتحويل الأموال إذا كانت متوفرة لهذا الحساب أو جعلها الترتيبات اللازمة لدفع المال.
- عدم تقديم المعلومات المطلوبة إلى إدارة الإيرادات الداخلية ؛ مطلوب بهدف التحقق من الوضع الضريبي للأشخاص ، وتمكين السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم من مشاركة المعلومات للتأكد من أن الجميع يدفع المبلغ الصحيح للضرائب.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب.
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون الحصول على موافقة مسبقة من البنك أو مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
- التخلف عن السداد على ثلاثة أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية.
- ليست أي من المعلومات الواردة في طلب القرض صحيحة ، أو إذا كان هناك سبب يدعو البنك للاعتقاد بأن المقترض غير قادر على سداد القرض.
- كان الحساب المصرفي غير نشط لأكثر من ستة أشهر ، وقد تختلف هذه الفترة من بنك إلى آخر.
أسباب إيقاف الحساب المصرفي
هناك أسباب عديدة لحظر الحساب المصرفي منها ما يلي:
- لا يقوم العميل بتحديث بياناته لدى البنك ، وقد انتهت صلاحية البطاقة الشخصية.
- أدخل العميل معلومات خاطئة مع البنك.
- الحساب لا يحتوي على أي أموال.
- أن الحساب خامل ، أي أن العميل لا يقوم بأي عمليات على هذا الحساب لفترة طويلة من الزمن.
- عدم سداد الديون والالتزامات للبنك أو لأي جهة حكومية.
- أن يكون العميل مسجلاً في الأحكام الجزائية.
كيف تتجنب حظر الحساب المصرفي
يمكنك تجنب حظر الحساب المصرفي باتباع النصائح التالية:
- الإلمام بكافة البيانات والمعلومات التي يقدمها البنك والالتزام بواجبات العميل.
- التقيد بالشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
- تجنب أي نشاط مشبوه.
- الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغير النظامية حتى يتخذ البنك الإجراءات اللازمة بشأنها.
- حافظ على سرية المعلومات المصرفية الخاصة بحسابك.
- طلب المشورة المصرفية عند مواجهة أي صعوبة مالية ، مثل عدم القدرة على دفع الحد الأدنى المطلوب لبطاقة الائتمان.
- تحديث المعلومات الشخصية مع البنك بشكل دوري.
- تجنب التوقيع على المستندات غير المكتملة ، والتأكد من إكمال جميع البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
- مراجعة بيانات ومعلومات العقود الموقعة.
- أسباب تجميد الحساب في البنك الاهلي
- معنى تجميد الحساب البنكي
- أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد
- تجميد الحساب البنكي بسبب انتهاء الهوية
- أسباب تجميد الحساب في البنك الأهلي المصري
- الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب في مصر
- متى يتم قفل حساب البنك
- اسباب تجميد الحساب في بنك الرياض
